La educación financiera se consolida como un factor determinante en la viabilidad de las operaciones de compraventa de vivienda, según Creditaria. Entender la capacidad real del financiamiento, el costo total del crédito y las diferencias hipotecarias resulta relevante como la ubicación y el precio de un inmueble.
Datos de la empresa de intermediación financiera revelan que 7 de cada 10 compradores potenciales no conocen su capacidad real de pago, mientras que cerca del 95% desconoce su score crediticio, variables que hoy son relevantes para el financiamiento como el tipo de vivienda.
Y es que un comprador asesorado puede alcanzar ahorros estimados de 400 mil pesos en adelante, únicamente como resultado de comparar esquemas de tasa, comisiones y estructuras de amortización.
Creditaria advierte que la diferencia en el costo total de un crédito entre instituciones financieras puede oscilar entre 100 mil y hasta un millón de pesos.
Educación financiera como habilitador directo del mercado de vivienda
La educación financiera ya no opera únicamente como una herramienta preventiva, sino como un habilitador directo del mercado. Reduce fricciones en la originación del crédito, mejora la calidad del endeudamiento y fortalece la sostenibilidad de las decisiones de compra.
Es importante una ecuación más racional, ya que compradores mejor informados, decisiones más sostenibles y operaciones menos expuestas a estrés financiero.
“Primero claridad financiera, después decisión inmobiliaria. Un cambio silencioso que, en la práctica, podría reconfigurar cómo, cuándo y bajo qué condiciones los mexicanos logran mejorar su acceso a la vivienda, a partir de decisiones crediticias más informadas”, según Creditaria.
Razones por las cuales se niega un crédito
En el primer semestre de 2025, el número de hipotecas otorgadas registró una caída anual de 9%, al tiempo que los precios de la vivienda crecieron 8.4%, por encima incluso del avance de los ingresos familiares.
La principal causa de rechazo del comprador es la forma en que comprueba sus ingresos ante una institución además del desconocimiento sobre su capacidad real de financiamiento. La consecuencia suele ser doble: decisiones apresuradas o inmuebles descartados por percepciones imprecisas sobre el crédito.
“Elegir una hipoteca sin comprender variables como CAT, impacto de tasas o plazo real se traduce en un sobrecosto significativo e incluso en limitar la vivienda a la que se puede aspirar. Hoy, la educación financiera funciona como un mecanismo de defensa patrimonial”, explica Romain Benenati, director general adjunto de Creditaria México.
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